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Deutsche Mark

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Aktien und Anleihen gibt es schon sehr lange. Bei vielen Aktien gingen zuerst die Kurse auf und ab und schließlich wurden sie wertlos. Da sie oft grafisch sehr schön gestaltet waren oder aus sentimentalen Gründen behielt man sie doch. Der Kurs des REX zeigt die durch- schnittliche Rendite aller Bundes- anleihen inkl. Zinszahlungen. Der Index besteht aus 30 Bundesanleihen mit unterschiedlicher Laufzeit.

Irrtum #2 – Bevor man für viel Geld mietet, kann man besser was Eigenes abbezahlen

Der Markt konnte sich bisher selbst zu einer schwächlichen Jahresend-Rally nicht mehr aufraffen, was für diese Jahreszeit schon extrem ungewöhnlich ist.

Vieles lässt sich problemlos delegieren. Und wenn du keine Lust hat, dich mit dem Finanzamt herumzuärgern, beauftragst du eben einen Steuerberater. Denn es gibt diverse Methoden , um die Immobilien Rendite zu berechnen. Die wichtigsten vier sind diese:. Die einfachste Methode, und die Mietrendite zu berechnen, ist die Bruttomietrendite.

Der Rohmietenvervielfältiger beträgt in diesem Beispiel Damit lässt sich die Bruttorendite errechnen:. Bei der Berechnung der Bruttorendite bleiben mehrere Faktoren unberücksichtigt:. Das diese Faktoren keinen unerheblichen Einfluss haben, empfiehlt sich die Berechnung der Nettomietrendite. Ob sich ein Investment lohnt oder nicht, sollte besser an der Nettomietrendite als an der ungenauen Bruttomietrendite festgemacht werden. Für Anleger, die ihre Mietimmobilie überwiegend mit Fremdkapital finanzieren wollen, ist die folgende Berechnungsmethode interessant:.

Dieser kommt durch den hohen Fremdkapitalanteil Da sich der Eigenkapitalanteil durch Tilgung über die Zeit erhöht, sinkt die Eigenkapitalrendite dadurch zwangsläufig von Jahr zu Jahr:. Die Eigenkapitalrendite kann auf Dauer nur hoch gehalten werden, indem nicht getilgt und die Immobilie damit nicht entschuldet wird. Es gibt Immobilien-Experten, die genau das empfehlen.

Stellt sich nur die Frage, ob die kreditgebende Bank das Spiel auf Dauer mitmacht …. Der Vollständigkeit halber stelle ich noch eine vierte Methode zur Berechnung der Immobilienrendite vor:. Mit diesem Online-Rechner kannst du die Wirtschaftlichkeit von Immobilien-Investments grob überschlagen. Nach den Chancen wenden wir uns nun der Kehrseite von Immobilien-Investments zu ….

Unter anderem kann ein geringeres Einkommen durch Jobverlust oder Berufsunfähigkeit zum Verlust von Steuerspareffekten durch die Mietimmobilie führen.

Im Fall einer Scheidung fällt der Steuervorteil durch das Ehegattensplitting weg. Denn die Steuervorteile nehmen über die Zeit ab, da nur der Zinsanteil steuerlich geltend gemacht werden kann. Und dieser wird bei einem Annuitätendarlehen zugunsten des Tilgungsanteils jährlich geringer bei konstanter Monatsrate. Denn wie wir im Abschnitt Rendite bereits gesehen haben, kann man Zinsen, nicht umlegbare Kosten sowie Steuereffekte nicht einfach unter den Tisch fallen lassen.

Bei einer zu kurz gewählten Zinsbindung drohen höhere Zinsen im Rahmen der Anschlussfinanzierung. Und damit steigende Kreditkosten.

Dieser Gefahr lässt sich mit einer entsprechend langen Zinsbindung — am Besten bis zur Volltilgung — aus dem Weg gehen. Abhängig von der Lage auf dem Wohnungsmarkt sowie der Immobilie selbst existiert das Risiko, keinen geeigneten Mieter zu finden. Noch ärgerlicher dürften allerdings Mieter sein, die nicht bezahlen können. Von Mietnomaden, die nicht bezahlen wollen, mal ganz abgesehen …. Viele Leute können beziehungsweise wollen sich das angesichts der Preisentwicklung in den letzten Jahren aber nicht mehr vorstellen.

Kommt es zu einer Verschlechterung der Objektlage im Speziellen oder einer negativen Entwicklung des Immobilienmarktes im Allgemeinen, verlieren Anleger Geld. So führt ein Wertverlust von nur 10 Prozent bei einer Beleihungsquote von 90 Prozent entspricht einem Hebel von Die Erfahrung zeigt, dass die Politik gerne alle paar Jahre an den zahlreichen Stellschrauben der Steuergesetzgebung dreht.

Es liegt definitiv im Bereich des Vorstellbaren, dass heute noch gewährte Steuervorteile in der Zukunft verloren gehen. Zum Beispiel, indem Regelungen zur Abschreibung geändert werden oder die Spekulationsfrist deutlich über die bisher geltende Jahresfrist hinaus verlängert wird. Auf Objektebene lässt sich das Risiko streuen, indem in mehrere Mietimmobilien statt nur in eine investiert wird.

Dieses Vorgehen schützt aber nicht vor den Marktrisiken , welche die ganze Anlageklasse Immobilien betreffen siehe Wertschwankungsrisiko. Praktisch bedeutet das, dass du beim Vermögensaufbau neben Immobilien auch auf Aktien und Anleihen setzen solltest.

Zu den Kaufnebenkosten gehören diese Positionen:. Selbst wenn ein Kauf ohne Makler und nennenswerte Renovierungskosten realisiert werden kann, betragen die Kaufnebenkosten demnach mindestens 5,5 Prozent. Derzeit fallen diese relativ gering aus. Denn noch immer befinden sich die Kreditzinsen auf einem historischen Tief:.

Bei einer — beispielhaft gewählten — jährigen Zinsbindungsfrist mit Volltilgung und prozentiger Beleihung, liegt der effektive Jahreszins derzeit zwischen etwa 2,0 und 2,8 Prozent:. Hinzu kommen etwaige Steuerberatungskosten für die korrekte Veranlagung der Immobilie in der Steuererklärung. Über die Höhe lässt sich streiten, aber mit ca. Was du unbedingt beachten solltest:. Beim nächsten Punkt handelt es sich um einen weiteren Kostenfaktor, der allerdings auch gewisse Vorteile mit sich bringt:.

Wo Einkünfte und Gewinne erzielt werden, ist das Finanzamt selbstverständlich nicht weit. Zuerst einmal musst du die …. Bei einer kürzeren Haltedauer unterstellt das Finanzamt hingegen spekulative Absichten. In diesem Fall fällt Spekulationssteuer an, deren Höhe zum einen vom Wertzuwachs und zum anderen vom individuellen Einkommenssteuersatz abhängt.

Sie wird auf das Eigentum an Grundstücken und Gebäuden erhoben. Ihre Höhe wird von der jeweiligen Gemeinde festgelegt und fällt dadurch nicht einheitlich aus.

Bis hierhin sollte klar geworden sein, dass es sich bei einer Mietimmobilie um kein triviales Investment handelt. Wer hier vor Jahren gekauft hat, kann sich beim Verkauf sicher über eine ordentliche Wertsteigerung freuen.

Betrachtet man den Immobilienmarkt in seiner Gesamtheit , sieht die Sache allerdings anders aus. Ende lag der inflationsbereinigte Preis eines durchschnittlichen deutschen Eigenheims knapp unter dem Wert von — also mehr als vier Jahrzehnte ohne echte Wertsteigerung.

In den USA, wo länger zurückreichende Daten vorliegen, betrug die reale Wertsteigerung von Wohnimmobilien von bis auch nur 0,3 Prozent pro Jahr, also fast gar nichts, und in diesen Jahren hat sich die Bevölkerung des Landes — auch einwanderungsbedingt — verfünffacht. Bei einem Anstieg der Inflationsrate verliert des Geld an Wert. Dadurch werden auch Kreditschulden weniger wert beziehungsweise es muss weniger Kaufkraft aufgewendet werden, um sich zu entschulden. Was im Falle einer Hyperinflation passiert, fasst der Finanzjournalist Christian Kirchner so zusammen:.

Ufert die Inflation aus, geht dies in der Regel mit einem Abschwung einher, entsprechend vielen Notverkäufen und einem temporären Preisverfall, weshalb Immobilienpreise und die Inflationsrate schwach negativ korrelieren. Schauen wir uns zum Abschluss an, mit welcher Rendite du durchschnittlich bei einem Investment in Mietimmobilien rechnen kannst:. Einen Grund dafür sieht Gerd Kommer in der grundsätzlichen Benachteiligung von privaten gegenüber gewerblichen Vermietern:.

Überall liegen gewerbliche Vermieter günstiger, weil sie nicht nur eine einzelne Eigentumswohnung erwerben und vermieten, sondern Dutzende oder Hunderte auf einmal. Diesen Hase-Igel-Wettlauf kann der private Vermieter kaum gewinnen, und in den seltenen Ausnahmen ist es typischerweise unplanbares Glück. Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung unterliegen bei Privatpersonen dem persönlichen Einkommensteuersatz.

Wenn man rechnerisch hier den Grenzsteuersatz anwendet — was methodisch richtig ist -, kann dieser annähernd doppelt so hoch sein, wie der Abgeltungssteuersatz. Das ist ein beträchtlicher Nachteil. Ja , denn wer bei der Objektauswahl mehr richtig als falsch macht, schafft sich auf lange Sicht eine zusätzliche Einnahmequelle und baut Vermögen auf. Aber , die ganze Nummer ist alles andere als ein Selbstläufer. Denn bei Kauf und Unterhalt gibt es — wie gesehen — einiges zu beachten.

Ob eine Mietimmobilie die richtige Geldanlage für dich ist, kannst nur du selbst beurteilen. Ich gehe einen anderen Weg in diesem Kontext: Immobilienkauf aber nicht auf Dauer sondern als Ferienwohnung vermieten.

Die ist die Risikoaussicht Leerstand, vernünftige Mieter … etwas geringer und vor allem kann man jedes Jahr die Preise neu kalkulieren, während die Finanzierungskosten unverändert bleiben.

Ich komme so auf über Vermietungstage tw. Das Finanzamt beteiligt sich auch an diesem Projekt, da es ja nicht selbstgenutzt wird. Wichtig ist aber hier die Lage, nur so kann es funktionieren. Diese jährlichen Mehreinnahmen nehme ich zu Sondertilgungen. Die Lage wäre in der Nähe eines ständig expandierenden Freizeitparks Europa Park, Schwarzwald, Bawü Es freut mich zu hören dass sie damit positive Erfahrungen gemacht haben.

Super podcast und sehr interessant, da ich mich gerade auch sehr intensiv mit diesem Thema beschäftigt. Wie du schon sagst ist es doch immer sehr Einzelfall abhängig und wenig kalkulierbar. Daher werde ich mich sicherlich noch eine Weile mit diesem Thema beschäftigen und dann eine Entscheidung treffen. Mir wurde vor ca. Bin damit voll auf die Nase gefallen, werde das Ding nicht mehr los und ärgere mich darüber, dass ich das Geld nicht sinnvoll in ETFs angelegt habe.

Glück gehabt das der Leitzins immer weiter fiel, 2. Glück gehabt das Berlin von Immobilieninvestoren entdeckt wurde und die Preise immer weiter steigen. Ich würde sagen Sie haben einfach in die verkehrte Gegend investiert. Das hat jetzt aber nichts mit dem Immobilienkauf an sich zu tun. Macht man dies geschickt hat man nicht nur die Mietrendite sondern die Wertsteigerungsrendite vergoldet Ihnen die Nase. Danke für deinen Artikel Holger! Besonders gefällt mir die Objektivität der Herangehensweise.

Aus meiner Sicht könnte man noch berücksichtigen, dass eingegangene Verpflichtungen disziplinierend wirken. Ich denke genau wie beim Portfolioaufbau muss man sich die Objekte einfach genau anschauen und sich über Chancen und Risiken genau bewusst werden. Ich denke aber, dass fremdfinanzierter Immobilienerwerb generell eher gut verdienende Menschen ins Kalkül ziehen sollten.

Hi Holger, dein Artikel klingt in sich sehr schlüssig. Insbesondere dein Fazit, dass Immobilien zu den komplexesten Anlagen gehören würde ich unterstreichen. Um sich teure Handwerker leisten zu können sollte man schon mal selbst Hand anlegen können. Deine Frage würde ich daher so beantworten: Grundsätzlich finde ich eine Anlage in fremdgenutzte Immobilien eine Überlegung wert. Mein Focus wäre dabei auf altersgerechte kleine Wohnungen oder Studentenbuden. Noch besser sind m. Bei Mietausfällen lässt man diese einfach räumen.

Derzeit ist der Markt aber so überhitzt, dass auch die niedrigen Zinsen nicht helfen. Alles in dem Segment ist überteuert. Für mich geht es zuletzt bei der Altersvorsorge auch um Streuung des Kapitals. Da ich die Immobilienkarte durch Wohneigentum bereits ausgespielt habe sind andere Anlagen interessanter.

Hallo Holger, vielen Dank für diese genaue Aufschlüsselung. Mich würde noch interessieren, wie sich deiner Meinung nach der Kauf einer Wohnung in einem Altenwohnheim darstellt. Dort gibt es in der Regel garantierte Mietzahlungen und für alle Nebenkosten und Reparaturen einen Ansprechpartner vor Ort. Die Nachfrage wird in den nächsten Jahren garantiert steigen und wenn es so weit ist, kann man dann selbst drin wohnen.

Das ist ein wenig erschreckend. Meine Meinung ist darum, dass jeder nach gründlicher Überlegung und Kalkulation für sich einen Weg finden muss sein Geld zu investieren. Entscheidung treffen und dann auch gegen alle Wiederstände durchziehen! Zum Fallbeispiel nur ein Gedanke: Wo investiert der Fragensteller denn nach 10 Jahren das Geld wieder?

Findet er eine Anlage, die ihm mehr Rendite bietet, denn sonst macht der Verkauf aus meiner Sicht keinen Sinn Stichwort: Also grundsätzlich die Frage, ob diese Anlagestrategie Sinn macht? Ich habe mir diese Frage, ob vermieten Sinn macht, ebenfalls gestellt. Dazu habe ich ein Realbeispiel herausgegriffen mit realen Angaben siehe Website-Link. Region ist allerdings Ostdeutschland und der Kaufpreis ist deutlich niedriger.

Guter Artikel; Ich denke dies muss man immer Objekt für Objekt beziehen. Der Bereich Immobilien ist sehr komplex und man muss auf sehr viele Dinge achten, so dass man nicht im Nachhinein vor dem finanziellen Ruin steht. Guter Artikel und Beispiel, es hängt hald immer von den Annahmen und auch den anderen möglichen Anlagemodellen ab. Ein guten Rechner gibt es beispielsweise hier: Hallo Holger, Danke für den sehr interessanten Artikel. Für eine durchschnittliche Lage in Düsseldorf nach 10 Jahren durchaus realistisch.

Ja, eine fremdvermiete Wohnung Immobilie ist kein einfaches Invest , jedoch kenne ich bedeutend mehr Leute aus meinem persönlichen Umfeld, die Ihr Vermögen und das daraus resultierenden Einkommen aus Immobilien nicht geerbt generieren, als aus Dividenden und Zinsen.

Ich selbst versuche einen Mittelweg zu gehen. Ich habe sogar den fatalen Fehler gemacht lt. Was soll ich sagen, ich fühle mich sehr wohl mit der Entscheidung und würde es wieder so machen. Was ich sagen möchte, jeder sollte seinen eigenen Weg zum Thema Investment finden. Also es zählen nicht nur Rendite, Zins,Steuer, Risiko oder sonstige harten Merkmale, sondern auch eine Art innere Stimme, wie kann ich mich mit dieser oder jener Kapitalanlage identifizieren, beteilige ich mich lieber an Unternehmen oder habe ich lieber was zum Anfassen Gold, Haus etc.

Der Weg zur vermieten Immobilie ist m. Mit dem ersten Investment, würde ich es eher wie Martin halten, ein nettes Apartment in einem durchschnittlichen Wohngebiet von Düsseldorf wäre womöglich der einfachere Anfang.

Für den Beginn kann ich auch die Podcast von alexander-fischer-duesseldorf. Gerade wenn man einen Teil seines Invest über Immobilien macht, muss man auch eine gewisse Liquidität vorhalten und beim Thema Geldmanagment bin ich dann wieder bei Zendepot. Ja will ich das denn? Bei Aktien kann ich keine Lerngewinne verbuchen. Egal ob ich einen, zehn oder hundert Geschäftsberichte lese: Ich kann daraus nichts lernen, wenn es um die Vorhersage des Aktienkurses geht.

Deshalb ist passiv hier der Weg der Wahl. Bei Immobilien dagegen sieht es ganz anders aus. Das ist eine geschäftliche Unternehmung. Beim erstem Mal werde ich — ganz blutiger Anfänger — über den Tisch gezogen, das es nicht mehr feierlich ist. Bei der zweiten Immobilie passiert mir das nicht mehr, bei der Dritten beginne ich selbst zu tricksen und ab Immobilie 10 bin ich richtig gut. Bei Immo 50 bin ich ein mit allen Wassern gewaschener Profi. Dazu kommt das, was Peter weiter unten geschrieben hat: Eine Immoblie ist ein gefundenes Fressen für die hungrigen Rudel der Stadtkämmerer.

Spätestens wenn in 15 Jahren die Babyboomer der Jahrgänge — in Rente gehen, kann der Staat keine Möglichkeit Renten einzutreiben ungenutzt lassen. Dann müssen die Länder und Gemeinden selbst sehen, wie sie zurecht kommen. Ich finde die Frage muss sich jeder selbst stellen und alles hat seine absolute Berechtigung.

Wo wir gerade bei Bildung sind, wer überlegt in Immobilien zu investieren, der sollte sich schon einige Zeit mit dem Thema beschäftigen Bücher, Bolgs und vor allem sich mit Menschen unterhalten die den Schritt schon gegangen sind.

Wenn ich mich dann an die Standardregeln halte, dann klappt es auch mit der vermieteten Immobilie. Zum Thema zukünftigen Besteuerung von Grundbesitz, kann ich leider genauso viel sagen wie zur zukünftigen Besteuerung von Kapitalanlagen. Der Mythos mit dem Wasserrohrbruch Nachts um 4: Ansonsten kann ich nur noch auf die Kommentare von Daniel und Patrick verweisen.

Hallo Holger, eine vermietete Immobilie ist immer wieder Anlass für unsere Beratung. Ein Kunde von uns besitzt Eigentumswohnungen hat damit einen gewissen Risikoausgleich. Es juckt ihn wenig, wenn mal ein Mieter ausfällt oder ein Mietnomade sein Unwesen treibt. Macht man eine Rendite-Berechnung für eine vermietete Immobilie, ist es u.

Hier ist mir ETF-Sparplan deutlich sympathischer: Manchmal glauben wir, das ist jetzt nicht böse gemeint, der Verstand leidet bei einem Immobilienkauf. Eine Kapitalanlage ist und bleibt eine Anlage.

Der Investor möchte ja Gewinne erzielen, egal welche Anlageform er wählt. Interessant ist, bei den meisten Anlageformen rechnet der Anleger mit den niedrigsten Kosten hoffentlich. Bei einer Immobilie wird darüber kaum diskutiert man kann ja nichts machen, ist ebenso. Meine Hausbank hat mich immer gut beraten: Also, immer mit spitzem Bleistift rechnen und die Kosten nicht aus den Augen lassen!

Mit einer Mietwohnung ist man aktiver Unternehmer und kein passiver Investor mehr. Man schafft sich ein enormes Klumpenrisiko, dass die meisten Anleger mangels Vermögen nicht wegdiversifizieren können. Selbst wenn alles gut geht und die Wertentwicklung und Zinsen sich wie geplant entwickeln, hat man als Vermieter eine Menge Arbeit. Würden die meisten Vermieter ihre Zeit für Mietersuche, Abrechnungen und Instandhaltung korrekt bepreisen, dann wären sie keine Vermieter mehr.

Ach ja, die Abgaben und Gebühren auf Immobilien steigen seit Jahren und sind für Klamme Gemeinden oft die einzige Möglichkeit sich zu finanzieren. Der Grund liegt ja schon im Namen: Immobilien sind halt im Vergleich zu Kapital nicht mobil. Finde auch, dass bei Immobilien nie mit allen tatsächlichen anfallenden kosten anfangs gerechnet wird. Beim Hauskauf gehe ich als Privatperson und habe deswegen bisher noch nicht in eine Immobilie investiert.

Weil die Kalkulation — nicht nur von den Zahlen, sondern vom grundsätzlichen Aufbau — eine völlig andere ist, Christian. Beide Anlageformen investieren in Immobilien. Da hören die Gemeinsamkeiten aber auch auf. Ein Direktinvestment rechnet sich völlig anders. Einerseits haben immobilieninvestments eine gewissen Komplexität, andererseits ist es ein unternehmerisches Investment, das man wirklich komplett von A-Z verstehen lernen kann — meines Erachtens nach leichter als die meisten Kapitalmarktprodukte.

Diese habe ich ungeachtet etwaiger Schwankungen in ETFs gelegt, einen etwaigen kleinen Verlust nehme ich hier zugunsten der Chance auf eine zusätzliche Rendite in Kauf.

Ich kenne aber keine andere Anlageform, bei der ich so hohe Eigenkapitalrenditen wie mit Immobilien erwirtschaften kann. Denn das im Text gewählte Beispiel scheint kein gutes Investment zu sein. Voraussetzung ist, dass man die Thematik wirklich durchdrungen hat. Das hat der eingangs genannte Fragesteller zweifellos nicht, sonst hätte er z. Mit zwei Vorurteilen möchte ich noch aufräumen: Mietnomaden und Aufwand für die Verwaltung der Rohrbruch in der Nacht z. Wenn es ein gutes Investment ist, fallen diese Kosten nicht ins Gewicht.

Da hier auch oft von kosten gesprochen wird, ist es bei der Immobilie genauso wie bei allen anderen Geldanlagen, kosten gibt es überall. Es ist wichtig das man ein Immobilien Invest als langfristigen Vermögensaufbau in seinem Portfolio sieht.

Dann ist es auch möglich die Immobilie mit anderen Produkten zu vergleichen, wie z. Rentenversicherungen… Ich persönlich, setze langfristig auch auf die Kapital Immobilie, mittelfristig spare ich in Sachwerte und kurzfristig in Geldwerte so wie es jeder kennt 1 bis 2 Monatsgehälter. In dem Beispiel sind die Betriebskosten viel zu hoch, die sind halbwegs realistisch wenn man sie Pro Quadratmeter und Jahr annimmt und nicht pro Monat.

Aber das ist natürlich keine Garantie für die Zukunft. Ebenso wenig wie für die in den Kommentaren genannten erworbenen Immobilien. An Geldexperiment und Dummerchen: Aber entscheidend ist doch, dass man bei der Annahme einer Wertsteigerung der Immobilie möglichst wenig Eigenkapital einsetzt, um einen vernünftigen Hebel zu haben. Zumindest in Deutschland notieren fast alle börsennotierten Immobilien-Aktiengesellschaften, ob REIT oder nicht, über ihrem Net Asset Value und das ist in Zeiten annähernder Blasenbildung mit ohnehin hohen Preisen für mich ein Ausschlusskriterium für diese Gesellschaften.

Etwas über seinem inneren Wert zu kaufen, wiederstrebt mir und wenn der Wert perspektivisch auch noch eine recht hohe Chance hat zu fallen, dann wiederstrebt mir das umso mehr. Abzüglich Kosten, Rücklage und Steuern erziele ich jährliche Einnahmen von ca. Meine letzte Immobilie habe ich gekauft — im Vergleich zu heute zu einem Spottpreis. Aber wie du schon richtig schreibst, heute aufgrund der hohen Immobiliennachfrage dank Niedrigzinsphase sicherlich nicht mehr möglich.

Der Gewinn liegt halt auch hier im Einkauf. Laut einer aktuellen Studie liegst du damit übrigens im oberen Fünftel. Jeder dritte Vermieter macht mit seiner Mietwohnung keinen Gewinn, die meisten nur zwischen ein und zwei Prozent. Man sollte bei dem ganzen Thema auch nie vergessen, dass sich das Umfeld der Mietwohnung schneller ändern kann als einem lieb ist. Änderung der Verkehrsführung, eine Windradfarm, ein neues Gefängnis, etc.

Einfach mal Lokalzeitung lesen und darüber nachdenken, bei welchen Protesten und Bürgerbegehren es letzendlich auch um den Wert von Immobilien geht. Von daher sind Deine Risiken in meinem Fall theoretischer Natur. Wenn ich wollte, könnte ich eine um ca. Bin aber mit den Mietern sehr zufrieden und ein Mietpreis von 18 Euro pro qm ist ja auch nicht so übel.

Und das wäre günstig. Man musste nicht sonderlich intelligent sein, um zu erkennen, dass die Finanzkrise hier ein paar Schnäppchen kreiert hat. So, jetzt kann man sicher weiter über die ganzen Risiken bei Immobilien Gedanken machen und wie schlecht das doch alles ist zu den super guten synthetischen Wohlfühl-ETFs.

Später auf dem Nachhauseweg radel ich wieder an meinen Wohnungen vorbei. Fühlt sich auch nicht so übel an. Bei den angegebenen Zahlen sicherlich ein gutes Geschäft für dich. Du hast nunmal einen guten Einstiegszeitpunkt und einen begehrten Stadtteil ausgewählt. Dieses Geld kann dann vollständig als Altersvorsorge zurückgelegt werden … Möglicherweise ist der Zeitpunkt des weniger Geld haben also nach hinten verlagert, was natürlich ggf.

In ein vollständiges Rechenbeispiel gehört aber auch die Frage mit rein: Wie lange vor meiner Verrentung bin ich mit der Finanzierung durch. Auch nach der Bundestagswahl zeichnet sich die sogenannte Mietpreisbremse nicht ab. Dass der Mieter also mehr Geld zur Verfügung hat, wird sich eventuell schnell ändern und ist vielfach nur ein anfängliches Phänomen. Ich finde es nur wichtig, dass die Vergleichsrechnung zwischen Immobilienerwerb und zur Miete wohnen fair erfolgt.

Oftmals wird die Rechnung sehr einseitig aufgemacht und man gewinnt den Eindruck als wäre es offensichtlich, dass Kaufen sich grundsätzlich und immer lohnt. Immobilienbesitzer fassen Zweifel daran leider als Kritik an ihrer Entscheidung auf — dem ist nicht so. Es ist alles nur nicht so klar, wie gerne vornehmlich von Banken und Bausparkassen behauptet wird. Dies alleine ist halt nur die halbe Wahrheit. Ohne dieses Eigenkapital wäre die Tilgungsrate höher.

Daher musst Du fairerweise auch betrachten, dass der Mieter-Martin, der nicht gekauft hätte, auch über das Eigenkapital verfügt hätte und somit die Miete durch die Rendite der Alternativanlage gedrückt würde.

Diese Opportunitätskosten sind kein Argument eines Immobiliengegners. Dieses Geld kann dann vollständig als Altersvorsorge zurückgelegt werden.

Somit kann er genau wie der Eigentümer ebenso viel Geld für die Altersvorsorge zurücklegen. Meines Erachtens nach ist es demnach gar nicht so entscheidend, ob es noch 5, 10 oder 20 Jahre nach Tilgungsende bis zur Rente sind.

Dummerchen Ich finde hier wird eine Michmädchenrechnung aufgemacht. Zum einen zu sagen der Mieter kann mit seinem angelegten Geld die höheren Mietkosten ausgleichen und andererseits zu behaupten der Mieter könne gleichzeitig Vermögen aufbauen. Aber selbst wenn wir davon ausgehen, bleibt nichts für den Vermögensaufbau übrig, denn dem Immobilienbesitzer billigen wir dies ja auch nicht zu.

Beides zusammen geht natürlich nicht. Ich muss zugeben, dass man meine Aussage allerdings so deuten kann. Ganz so einfach wie Du die Rechnung aufmachst, ist das Thema allerdings auch nicht. Allein die Eigenkapitalquote und der inflationsbereinigte Zins einer Alternativanlage werden dem komplexen Konstrukt wohl nicht gerecht. Die Mietkosten, die Kaufkosten inkl. Aber ich glaube, das habe ich schon mehrfach an anderer Stelle betont.

Ich sehe eine eigengenutze Immobilie in erster Linie auch nicht unbedingt als einen Vermögenswert an, ganz einfach weil sie jeden Monat Geld In Form von Darlehensraten und Instandhaltungen monatlich oder auch jährlich kostet.

Ob sich eine Mietwohnung oder eine eigengenutze Immobilie mehr rechnet, hängt von den verschiedensten Faktoren ab. Einige wurden ja bereits genannt. Aus meiner Erfahrung heraus, hat die Finanzierung an sich eine extrem wichtige Bedeutung, wenn man vergleichen möchte. Die Frage ist doch, was letztendlich an Gesamtkosten an die Bank über die Jahre abgedrückt wird. Weitere Aspekte sind auch die Höhe der Kaufnebenkosten, die jetzige Miete, angenommene Mietsteigerungen, laufenden Instandhaltungskosten bzw.

Instandhaltungsrücklagen, mögliche Wertsteigerungen bzw. Wertverluste der zu erwerbenden Immobilie, das gebundenen Eigenkapital, die Differenz zwischen Miete und Finanzierungsrate sowie natürlich auch emotionale Faktoren wie z. Freiheit und positive Gefühle in Bezig auf Eigentum.

Auch das Thema Flexibilität sollte nicht unterschätzt werden, hier ist eine Mietwohnung der eigengenutzten finanzierten Immobilie Meilen voraus. Unvorhergesehene Dinge wie z. Umzug, Todesfall oder Scheidung können aus der eigenen Immobilie einen Albtraum machen. Bei der Mietwohnung gibt es 3 Monate Kündigungsfrist und das war es dann.

Freut mich, wenn jemand aus der Baufinanzbranche das Thema differenziert betrachtet! Theoretisch macht das alles Sinn. Aber wenn man folgenden Artikel auf Spiegel liest, dann ist die Entscheidung klar: Das Problem ist also der Anleger bzw. Wer meint, dass er zum Glück gezwungen werden muss, kann das mit einer Hypothek über 25 bis 30 Jahre gerne tun. Alternativ gibt es immer die Option, sich ein wenig mit Persönlichkeitsentwicklung zu beschäftigen und völlig ohne Zwang an der Börse Vermögen zu bilden.

Ein Hauskauf ist halt mehr als nur eine Vermögensanlage. Neben der Rendite ist auch immer das Risiko wichtig zu betrachten. Ja, das mit den Immobilien ist immer wieder ein Ärgernis. Ich habe oft schon dagegen argumentiert, aber man hat den Eindruck, gegen eine Wand zu reden. Manche Argumente der Immobilienjünger sind wenigstens teilweise richtig, z. Das würde gelten, wenn wir in Deutschland nicht diese vielen Auflagen und Steuern hätten, die Immobilienerwerb und -bau teuer machen, das Mieten des Altbestandes dafür aber sehr günstig.

Schon alleine deswegen halte ich Immobilien für ein schlechtes Investment. Ein weiterer Nachteil ist, dass Immobilien so unliquide sind. Ja, ein Haus ist eben nicht nur immobil, sondern auch das am wenigsten liquide Investment, das man sich vorstellen kann von geschlossenen Beteiligungen mal abgesehen.

Mmmh Liquidität bei Aktien, ein zweifelhaftes Argument: Die Frage ist jedoch wie dann der aktuelle Wert ist.

Es sei denn es wurde zwischenzeitlich eine neue Autobahn daneben gebaut. Holger schrieb es schon an anderer Stelle: Wer Aktien kauft, sollte einen langfristigen Anlagehorizont haben 20 Jahre. Wer einen Finanzierungsvertrag über eine Immobilie hat, verfügt übrigens auch über Möglichkeiten finanzielle Engpässe zu überbrücken.

So lässt sich oftmals die Tilgungsrate reduzieren. Welcher Vermieter gewährleistet einem mal eben die Halbierung der Mietzinsen? Nichts desto trotz, wer liquide sein will sollte weder in Aktien noch in Immobilien anlegen. Ein ordentliches Polster sollte man eher als Tagesgeld verfügbar haben.

Sie fordert Menschen auf, sich mit dem Thema intensiver zu beschäftigen. Und genau dies tun wenige! Ich denke allerdings, dass es weder gut oder schlecht ist ein Haus zu kaufen oder nicht.

Es gibt zu viele Faktoren in Bezug auf jeden Kauffall, so dass auch fast jeder Prozess unterschiedlich Handzuhaben ist. Oder auch ein Faktor was z. Ich nehme oder gebe keinen Zins aus ethischen Gründen und versuche so gut wie möglich mein Leben darauf aufzubauen dem Zins in den Produktpreisen des alltäglichen Lebens kann ich natürlich nicht entgehen.

Da dafür aber wenig geworben wurde, ging sie still wieder aus dem Portfolio der Bank raus. Sogar der Vatikan verwies in Krisenzeiten auf diesen Weg. Sei es für Immobilienkäufer oder Aktienkäufer, zu einer Zeit wo ich mich damit intensiv beschäftigte war es ein Thema. Wenn wichtige Personen, zu dem auch du gehörst mit deinem Blog, solche Themen auffassen und uns Leser damit konfrontieren, können wir in Zukunft nicht nur Weg A oder Weg B in Betracht ziehen, sondern auch den Weg C beschreiten.

Genau diese Wege werden vom Markt verschwiegen, weil Sie nicht auf das maximale Profit angelegt sind, sondern mehr für den Menschen auf beiden Seiten. Ich finde dein Blog wirklich gut und wünsche dir weiterhin viel Erfolg. Ich werde mir Mühe geben, wenn ich die Zeit finde, hier und da mich einzubinden. Auch was das Investieren unter ethischen Gesichtspunkten angeht, wird wohl nur aus wenigen Wünschen Wirklichkeit werden können.

Ich habe hier schon einmal über diese Thematik geschrieben: Ich hatte mir z. Was ist jetzt richtig? Hätte ich ihm nur Du gehst in ein Supermarkt und kaufts dir dein Brot. In dem Preis dieses Gutes ist ein Teil von Zins. Denn die meisten Unternehmen können nicht anders, als Ihre Geschäfte mit einem Kredit zu finanzieren. Die Tilgung des Kredites geschieht direkt oder indirekt immer über den Konsumenten. Sei es beim ausleihen oder verteilen des Geldes. Ohne viel ins Detail zu gehen…die Inflation ist auf den ersten Blick nur ein Zeichen von Wertverlust oder -anstieg des Geldes.

Aber wenn du den Weg zurückbeobachtes, wirst du merken, dass es nicht zinsbereinigt ist. Geld verliert auch an Wert, nicht nur wenn Rohstoffpreise sinken oder steigen, was wiederrum zum Teil auch spekulativ sein kann, sondern auch weil Geldmengen gehortet werden können und aber auch schwankende Zinserträge, die Unternehmen in Ihre Preise mit einkalkulieren.

Somit gesehen ist die Inflation nicht zu hundert Prozent vom Zins befreit. In Deutschland gibt es ein Warenkorb wonach die Inflation berechnet wird. Sogesehen kannst du es vieleicht über diesen Weg besser nachvollziehen. Ich hoffe das ich im Ansatz dir helfen konnte deine Frage zu beantworten.

Ich empfehle dir u. Wünsche dir einen entspannten Donnerstag. Wir haben gebraucht gekauft, auf dem Land. Platz war für 3 Kinderzimmer, die Anschaffung wurde mit der Eigenheimzulage von 8 x DM erleichtert. Später war da auch noch Platz für den Start eines Gewerbes ohne gleich Räume dafür mieten zu müssen , das dann wiederum dazu führte dass der Kredit nach 11 Jahren getilgt war.

Mittlerweile ziehen die Kinder aus, da wird dann ein weiteres Gästezimmer und ein Raum für Sport eingerichtet.

Eigentum muss man wollen und entsprechend nutzen, das ist nicht ausschliesslich eine finanzielle Frage.

Mit Interesse verfolge ich schon seit einiger Zeit eure Diskussion: Mir ist klar, dass sich in den letzten 30 Jahren die Möglichkeiten des Privatanlegers gravierend verändert haben es gab damals keine Direktbanken oder ETFs und man nicht unbedingt die Erfahrung, die ich gemacht habe, auf die Zukunft projezieren kann. Da ich immer über alle Kosten und auch Einsparungen Buch geführt habe, habe ich mich hingesetzt und versucht eine Bilanz zu ziehen. Damals gab es noch keinen Euro, der besseren Übersicht halber habe ich alle Beträge in Euro umgerechnet und zur besseren Lesbarkeit auf volle er gerundet.

Mein Fazit aus dieser Bilanz ist: Für mich hat sich die Investition in Wohneigentum mehr als gelohnt, inwieweit sie auf andere übertragbar ist, muss natürlich jeder selbst entscheiden. Hier die konkreten Zahlen: Kaufpreis des Reihenhauses Gesamtkosten des Hauses Demgegenüber stehen folgende Einsparungen: Vor dem Bezug des erworbenen Hausen wohnte ich ebenfalls in einem Reihenhaus und bezahlte zuletzt umgerechnet ca.

Lohnt sich die Anschaffung einer eigengenutzten Immobilie, wenn die Monatsbelastung um fast das 3-fache steigt?

Ist es wirtschaftlicher den Differenzbetrag anzulegen? Aus einem Bauchgefühl heraus habe ich mich dann für den Kauf des Hauses entschieden und kann im nachhinein folgende Rechnung machen:.

Ich wählte ein Finanzierungskonzept das auf folgenden 4 Säulen basierte zur damaligen Zeit gängig: Belastung unter die letzten 4 Jahre 3. Welche Alternative hätte ich damals gehabt? Ich hätte die Mehrkosten der monatlichen Belastung gegenüber der Miete langfristig anlegen können. Deshalb beschränkte sich damals mein Finanzanlage-Horizont auf folgende Produkte: Aktionär hatte ich noch keine Ahnung — ab klassische Fondsparpläne, wie sie von Bankberatern empfohlen wurden sehr teuer.

Mit diesen Kapitalanlagen habe ich im Durschnitt über ca. Von Dieser Rendite müsste ich jetzt auch ausgehen, wenn ich die Alternative zum Hauserwerb betrachte: Über 16 Jahre hätte ich monatliche Sparraten von dann insgesamt Miete hätte ich weiter bis zu meinem Lebensende gezahlt.

Mit dem Kauf des Hauses habe ich als Kapital das Haus ca. Allerdings fallen weiterhin Unterhaltskosten an. Die Finanzierungspläne heute sind natürlich heute völlig anders als vor 30 Jahren sowohl bei den Zinsen als auch bei den Produkten , deshalb muss sich jeder, der vor so einer Entscheidung steht, sein Finanzierungskonzept genau durchrechnen.

Die Entscheidung eine eigengenutzte Immobilie zu kaufen oder zu mieten ist aber sehr individuell und kann bei jedem anders aussehen.

Da hast du dir aber richtig Zeit genommen, oder? Das ist ja fast ein eigener Blog-Artikel ;-. In deinem Artikel muesstest du ja diese Verstehe nicht wie dies uebersehen werden konnte???

Warum für Immobilien keine Wertsteigerung, die über den Inflationsausgleich hinausgeht, angenommen werden sollte, habe ich im zweiten Teil des Artikels ausführlich erklärt. Hallo Holger, vielen Dank für den sehr ausführlichen, interessanten und mit Beispielen bestückten Artikel.

Ich bin eher jemand, der als Mieter durchs Leben geht. Dadurch habe ich mehr Flexibilität heute hier, morgen dort , weniger Stress Vermieter kümmert sich um vieles und keine Bürokratie.

Er führt auf eine Seite. Ich finde es durchaus erstrebenswert im Alter mietfrei zu wohnen! Nicht umsonst ist die Immobilie eine der tragenden Säulen unserer Altersvorsorge. Geht man von einer jährlichen Einkommenssteigerung aus, die parallel zur Inflationsrate verläuft, kann der Mieter den realen monatlich Anlagebetrag konstant halten.

Natürlich hast Du recht: Eine Lohnsteigerung führt dazu, dass der Mieter auch höhere Mieten zahlen und damit ggf.

Der Käufer kann diese Lohnsteigerung aber natürlich ebenfalls sinnvoll verwenden, indem er sondertilgt oder parallel auch Geld anspart. Wie in einem anderen Blogeintrag schon ausgiebig ausdiskutiert https: Und so rechnet sich jeder die Welt schön. Eins dieser Risiken beleuchtet V. Ob die Lohnsteigerungen des Hauskäufers allerdings in Sondertilgungen münden, dürfte genauso unsicher sein wie das Vorhaben des Mieters, seinen monatlichen Anlagebetrag inflationsbereinigt konstant zu halten.

Es wird gerne viel an, um- und eingebaut und damit Geld für Dinge ausgegeben, die Mietern nicht einfallen dürften…. Hm, es kommt halt immer auf die jeweilige Gegend und die Umstände an, wir haben vor 2 Jahren günstig ein Haus gekauft nördl.

Ruhrgebiet und es ist mit der gesparten Miete in insgesamt Jahren abbezahlt, bin dann Ende 40 und kann voraussichtlich bis ans Lebensende Miete sparen.

Es gibt halt so Faustformeln: Also untern den Voraussetzungen würd ich in Düsseldorf auch nix kaufen. Was viele vernachlässigen ist, dass auch Mieter Instandhaltungskosten tragen. Auch wenn nicht alle Kosten direkt umgelegt werden können, steigt halt die Miete, denn der Vermieter wird niemals ein Minsgeschäft aus seiner Immobilie machen.

Klar, dass man in seinem Eigenheim auf höhere Standarts setzt und meist auch höhere Ausgaben hat Garten, Renovierungen, etc. Ich finde dein Artikel schreckt schon etwas vor dem Kauf ab, aber auch nur, sofern man nichts angespart hat.

Mit ein wenig Eigenkapital sieht die Sache schon etwas anders aus. Wie im Artikel beschrieben, sind einfach zu viele Mythen und Unwahrheiten im Umlauf, die leider kaum hinterfragt werden. Ist richtig und wurde auch schon diskutiert: Wenn Mieten so attraktiv ist, findet sich doch schnell ein Mieter, von dessen Miete die Rate dann gezahlt wird und der Eigenheimbesitzer sich eine beliebiges Mietobjekt suchen kann.

Der Differenzbetrag ist dann quasi zusätzlicher Zwangssparbetrag zur eigentlichen Tilgung. Ohne es in Zahlenbeispielen zu belegen, wird auch der Vermieter eine gewisse Rendite aus der vermieteten Immobilie erwarten und sämtliche Instandhaltungskosten etc.

Auch dieses Argument ist nicht so einseitig, wie von Dir dargestellt. Der Vergleich lautet wie folgt: Der Wert und die Kosten der Immobilie sind gleich, egal ob diese vermietet oder selbst bewohnt ist.

Der Mieter zahlt zusätzlich die Rendite des Vermieters, der Vermieter bzw. Eigenheimbesitzer zahlt im Gegensatz zum Mieter den Zins an die Bank. Der Zins endet aber nachdem die Schulden abbezahlt wurden, die Renditerwartung an das Objekt allerdings nicht! Es ist genauso wie Leasing für Autos. Trotzdem bleibt direktes materiales Eigentum halt Eigentum. Oder andere Anlageformen wo man typischerweise Anteile erwirbt.

Und genau das ist Dein Argument, mit Geldanlage indirekt an materiellen Gütern zu partizipieren. Nur sind diese materiellen Güter bei Optionen und Co. Noch dazu kommt eben das vorhin erwähnte Emittentenrisiko bei eben von Dir erwähnten ETF oder sonstigen Anlageprodukten.

Über die Jahre würde durch die Inflation sich die höhere Zinszahlung relativieren und natürlich ist die monatliche Belastung nicht so hoch. Wie stehst du zu dieser Aussage?

Wir haben übrigens gekauft, weil wir einfach keine Lust mehr haben, alle Jahre wegen Eigenbedarf umziehen zu müssen. Wir haben allerdings auch gekauft, als die Kaufpreise noch niedrig waren und die Zinsen auch. Und es gab ein hohes Eigenkapital. Aus meiner Sicht ist das keine gute Idee! Hallo Doro, solche pauschalen Aussagen sind natürlich wenig Wert. Es gibt ganz unterschiedliche Formen der Finanzierung.

Beim häufig genutzten Annuitätendarlehen ist gerade in der Anfangsphase eine hohe Tilgungsquote sinnvoll. Wer seine optimale Tilgung berechnen will, muss also zunächst den Zusammenhang zwischen Zins, Tilgung und Annuität verstehen.

In Summe ist aber auch hier im besten Fall beides möglich. Für mich ist das Eigenheim bei der Berechnung der Altersvorsorge nur einer von mehreren Posten. Momentan gewichte ich stark in Richtung Tilgung. Daher war es die beste Entscheidung meines Partners und mir nur dann ein Haus zu kaufen, wenn wir dieses selbst und ohne Bank finanzieren können.

Was uns — bis auf Allerdings haben wir den Betrag nach 8 Jahren gänzlich zurückbezahlt und leben jetzt mit 40 und 43 Jahren und als Vertreter des Mittelstands in einer Doppelhaushälfte, die uns pro Person nicht mehr als Euro im Monat kostet.

Ich habe mich finanziell noch nie so frei gefühlt, wie ab dem Zeitpunkt, wo wir ins Haus gezogen sind. Davor war die Zeit des Sparens, jetzt ist die Zeit der Unbeschwertheit. Und der anhaltende Vermögensaufbau geht leicht von der Hand, da keine Belastungen da sind. Hi, danke für deinen tollen artikel! Abet kann es sein, dass du in deiner beispielrechnung keine mieterhöhungen einkalkuliert hast? Nach 20 jahren dürfte die miete von auf gestiegen sein, während die kosten für das eigenheim bei geblieben sind.

Wie ich bereits geschrieben haben, nur leider wurde auf meinen Beitrag in keinster Weise eingegangen. Die Kosten einer Immobilie und der Wert sind absolut gleich, egal ob diese ein Mietobjekt oder ein Eigenheim ist. Wenn Mieten nun vorteilhafter wäre, so wäre eine Immobilieninvestition mit Rendite durch Vermietung, abgesehen von der Wertsteigerung, immer negativ. Man darf natürlich nicht vergessen, dass man als Mieter auch immer wegen Eigenbedarf rausgesetzt werden kann und man z.

Und dieser Luxus kostet den eben auch etwas mehr — so sehe ich das. Sehr schöner Artikel, die Nachteile beim Liegenschaften kaufen werden wirklich sehr ausführlich beschrieben. Auch wenn es teilweise beim Renditeobjekt recht einseitig beschrieben wird, finde ich die grundsätzliche Aussage auch falsch, dass sich der Kauf von Renditeobjekte immer lohnt. Hier wird wie auf vielen Seiten eine selbstgefällige Meinung postuliert.

Das ganze mit einem in Zahlen: Die Zahlen sind für mich nicht nachvollziehbar und die meisten Menschen in Deutschland wohnen auch nicht in Düsseldorf. Die Rechnung sieht nur für das erste Jahr so aus, die Folgejahre mit Mieterhöhungen! Es darf gerne jeder glauben, woran er will. Die einen mögen Aktien, die anderen eben Immobilien. Vermögen lässt sich mit beiden Anlageklassen bilden.

Wenn ich nach 25 Jahren abbezahlt habe und dann die Immobilie verkaufe und wieder auf Miete gehe habe ich einen besseren Schnitt gemacht als Jemand der nur auf Miete gewesen währe!

Also Lieber zu miete wohnen, sich was im Leben gönnen-kaufen worauf man Lust hat- reisen in anderen Länder usw. Hallo Holger, wie verhaelt es sich, wenn ich mein Eigenheim bar bezahle? Was die Kosten in die Hoehe treibt sind die Zinsen der Bank, richtig? Damit erhöht sich natürlich deine Nettorendite, das ist richtig.

Ich halte die Gegenrechnung von Miete und Kauf für nicht ganz fertig gedacht. Danach zahlt man logischerweise deutlich weniger als der Mieter …. Dafür verfügt der Mieter aber auch über mehr Kapital. Vorausgesetzt er hat gespart und seine Ersparnisse vernünftig angelegt. Deine Argumentation ist nachvollziehbar, aber nicht für jeden treffend. Wir bewohnen eine Eigentumswohnung und haben uns dafür zinsfrei Familie Diese zahlen wir noch ca.

Mit 40 Jahren haben wir noch die Nebenkosten zu tragen. Wir sind damit zufrieden. Ich lese sie seit langem schon sehr aufmerksam und gerne durch. Beispiel kann ich folgenden Punkt nicht ganz nachvollziehen, da m. Denn die Inflation sorgt beim Mieter für höhere Mieten, d. Nicht so beim Käufer! Denn der monatlichen Belastung von ,-, welche bei dieser vorgegebenen Bindungsdauer gleich bleicht steht doch ein der Inflation entsprechendes Steigen der Einkommen genau wie beim Mieter in diesem Zeitraum gegenüber oder?

Für die Familien, die das Geld genug haben, so dass sie nicht übermässig sparen müssen, auch wenn sie Haus kaufen, haben die Kinder jetzt schön, und später auch schön. Aber für die andere, die über das Mass hinaussparen müssen, so dass sie freiwillig mit Hartz4 level leben, aber im Haus, Wohnen ist ein Aspekt des Lebens , haben die Kinder evtl. Und später bedeutet in der Regel auch wenn sie 50 oder gar älter sind.

Ist es dann definitiv von weniger Bedeutung, dass die Kinder jetzt schön haben oder haben sie schon schön, nur weil sie im Haus leben? Was Lernen und Erfahrung betrifft, kann man unwiederruflich was verpassen.

Also ich finde, wenn man als Eltern ein Haus kaufen will, dann bitte nicht damit, weil man möchte, dass die Kinder später besser haben. Hallo ich bin 52 alleinstehend und habe ca. Ich würde mich über deine Beratung freuen. Handwerklich begabte eher weniger. Bei den meisten Deutschen ist es eine negative Rendite, da das Geld auf der Bank liegt. Weiterhin um Zinskosten zu sparen nutzt man Sondertilgungen.

Hallo, ich finde die Seite sehr informativ. Meine Kreditrate und Nebenkosten war durch vorhandenes Eigenkapital niedriger als die Miete der Nachbarschaft. Der Verkauf war nötig geworden da die Wohnung für eine Familie zu klein geworden war. Der Kaufpreis war sehr genau die Hälfte vom Preis in der Stadt.

Die Kilometer haben sich aber von 8km auf 22km verändert. Das Land wird zur Zeit schlechter gemacht als es ist. Die andere Wohneinheit 73qm haben wir vermietet. Unsere Mieter haben wir immer im Freundeskreis gefunden da die Miete im Vergleich günstig ist wir sind keine Abzocker aber zu verschenken haben wir auch nichts. Durch die extrem niedrige Belastung die wir haben dank niedrige Tilgung und Mieteinnahme können wir super gut leben.

Was ich sagen will Eigenheim und Geld höher verzinst anlegen schliesst sich nicht zwangsläufig aus. Gerade jetzt wo die Zinsen niedrig sind hört man immer wieder die Tilgung sollte höher sein oder gar Volltilgerprodukte werden verkauft.

Nie war es so einfach Schulden zu machen und gleichzeitig das Geld arbeiten zu lassen. Natürlich ist das Spekulativ aber beim Mieter geht man ja auch davon aus das die Rechnung aufgeht. Sind unsere Kinder selber einmal Erwachsen können wir sogar 2 Wohneinheiten vermieten. Wenn der jüngste 18 ist bin ich 53 meine Frau 43 dann ist das Leben super locker. Der Gewinn liegt im Einkaufspreis der jeweiligen Immobilie ;-. Mir ist ein Tippfehler unterlaufen wir sind natürlich schuldenfrei nicht In der Rechnung fehlt natürlich mein Eigenkapital dass ich ohne Haus zb.

Ich bin aber kein Freund Geldanlagen komplett in eine Anlageform zu investieren. Letzteres überlege ich aktuell. Die Opportunitätskosten für die Börse würde ich damit ja auch verringern.

Ich habe selbst Eigentum erworben, und zwar ohne Eigenkapital Ja, genau so wie es nicht empfohlen wird. Allerdings war das vor der Krise und die Wohnung für meinen Mann und mich ideal und preiswert. Die Kreditrückzahlung entspricht dem m2 Mietpreis in gleicher Lage.

Jetzt geht deine Argumentation von Selbstdisziplin für Anlage aus. Warum gilt das in deinem Beispiel nur für den Mieter? Ich könnte mir doch auch als Eigentümer diese Selbstdisziplin aneignen und in Aktien anlegen, wenn ich wollte? Ich denke rechnerisch kommt es zu sehr auf den Einzelfall an. Sehr schöner Artikel, der die Diskussion einmal von der anderen Seite betrachtet.

Auch wenn ich grundsätzlich mit den Punkten übereinstimme, so sind zwei nicht unerheblich Faktoren hier nicht berücksichtigt worden. Zum einen ist das die schon erwähnte Mietsteigerung. Allerdings reduziert sich inflationsbereinigt die Annuität des Kredites um die Inflationsrate.

Zusammen mit der Immobilie sind das dann Der andere hier nicht betrachtete Aspekt ist die Steuer. Denn die durch ein teilweise abbezahltes Haus ersparte Miete ist letztlich steuerfrei. Der Mieter muss dagegen seine Miete kontinuierlich aus dem bereits versteuerten Nettoeinkommen oder den der Kapitalertragssteuer unterstehenden Anlagen bestreiten.

Ein so hoher Aktienanteil auf das Gesamtvermögen ist aber aus Gründen der Risikostreuung nicht allgemein empfehlenswert. Alles in allem ändert sich auch durch diese beiden Punkte das Fazit nicht wesentlich — dass ein Immobilienkauf nicht in jedem Fall die bessere Alternative zum Mieten ist — aber es relativiert die vermeindlichen finanziellen Vorteile des Mieters doch deutlich.

Alle angesprochenen Aspekte sind in der Tat Schwächen bzw. Da will ich gar nichts beschönigen ;-. Die Geschäfte erhöhen natürlich ihre Preise auch und du bekommst für dein Einkommen noch genau so viel Butter, Brot und Klopapier wie 20 Jahre zuvor. Die Kreditbelastung sinkt also im Verhältnis zu deinem Einkommen — nur aufgrund der Inflation. Zur Miete in einer Genossenschaftswohnung o. Ist man hier Mitglied der Genossenschaft ist man ja Miteigentümer und somit vor der Gefahr der Kündigung wg.

Der Artikel berücksichtigt nicht, dass der Eigenheimbesitzer in 20 Jahren noch immer die EUR an die Bank zahlt, die Mietpreise jedoch in 20 Jahren wesentlich höher als heute sein werden. Zumindest dann wenn man sich so wie wir ein Eigenheim in Berlin Prenzlauer Berg kauft. Zudem steigt auch der Immobilienwert zumindest in unserer Lage. Wer sich an der polnischen Grenze ein Haus kauft, desse Wert stagniert oder sinkt ist selber schuld.

Hallo, sehr interessanter Artikel und Diskussion hier. Aktuell habe ich genau das Problem — kaufen oder mieten. Natürlich bin ich auch der Meinung, dass man sich gut informieren muss.

Was allerdings hier oft vergessen wird ist der nicht-finanzielle Aspekt. Persönlich würde ich gerne in Zukunft in einem Haus wohnen, aber nicht weil es günstiger ist, sondern weil ich mein Haus so gestallten kann wie ich es will.

Rein auf die Wohnräume, also 4 Zimmer qm, bezogen gibt es nicht viel Unterschiede. Aber die oben genannten Gründe machen ein Haus attraktiv. Für einen mag das Luxus sein — ja und nichts anderes ist ein Haus. Und man muss bereit sein je nach finzieller Situation für diesen Luxus mehr zu bezahlen als wenn man mietet. Wer mit 4 Zimmer q, einem kleinen Keller und und Duplexparker zufrieden ist der kann die Renditefrage stellen — wer gerne einen kleinen Garten vor dem Haus, einen Keller Hobbyraum, Sauna, mehr Stauraum usw.

Ich habe gleichzeitig mein Büro und Meetingraum im Haus und müsste in meiner Gegend für ein vergleichbares Haus minimum 1. Lasst euch also nichts vormachen. Wozu braucht man qm Wohnfläche selbst bei einer 5köpfigen Familie? Und was machen sie, wenn alle 3 Kinder ausgezogen sind? Und vergessen wird auch, dass man selber nicht jünger wird und die Ansprüche im höheren Alter eher kleiner werden gebaut wie die körperliche Aktivität wie Agilität, sprich die Gesundheit. Nun ja, auch wenn Immobilien im Laufe der Zeit vom Wert her sehr stark schwanken können haben selbstgenutzte Immobilien immer noch den ideellen Wert langfristig zu wissen wie und wo man lebt.

Mieten haben immer den faden Beigeschmack das sie steigen. Eine klug gerechneter Kauf lässt sich über die gesamte Laufzeit planen wenn man bereits beim Kauf an die Anschlussfinanzierung nach 10 oder 15 Jahren Zinsfestschreibung denkt.

Solange sie dann jedoch noch bewohnbar ist und nicht verkauft werden soll ist das aber auch völlig wurscht. Bei den ständigen Mietpreisexplosionen kann man ebenfalls schon heute kalkulieren wo diese hinführen werden.

Bezahlbarer Mietraum in Ballungsgebieten wird ja durch Luxussanierungen immer knapper und so werden auch die Mieten in den Randlagen stetig mitwachsen. So geht die Rechnung schon mal nicht auf wenn man mit Zahlen rechnet die davon ausgeht das die Mieten zukünftig so bleiben wie sie heute sind. Andere Anlagen sehe ich als Kleinanleger eher sehr kritisch. Gewinne können aber nur dann erzielt werden werden wenn an anderer Stelle jemand anderes verliert.

Und das sind immer die Kleinanleger, denn welcher Kleinanleger reagiert nicht panisch wenn sein Aktienpaket ins Tal rutscht. Steht man also vor der Wahl rate ich immer zur Immobilie da hier wenigstens am Ende noch ein Haufen Steine übrig bleibt. Bei Aktien sind es eventuell nur noch Tränen. Die nächste Hausse steht erneut vor der Türe und längerfristig gesehen sicherlich mehr als eine Verdoppelung der Preise.

Da werden dann die Immo Preise gewaltig in den Keller rauschen. Und man kann sich dann denken wer dann als Käufer auftreten wird. Das ist einfach nur Naiv. Viele verkennen auch einfach, dass die derzeitigen Baupreise wie auch Kaufpreise überzogen sind. Man kann sagen, dass die restlichen Zinsen darin bereits mit eingerechnet sind! Da kann man es sich schön rechnen wie man will.

Und was die Meisten zudem auh vergessen, Eigentum verpflichtet und der Grund auf dem das Häuschen steht, wird einem nie gehören Grundsteuer. Wo habt ihr eure Zahlen für die Rechnung her?? Die mangelnde Selbstdisziplin ist der punctus knacktus. Man könnte auch noch argumentieren, die Euro hat der Mieter bei steigenden Mieten nicht konstant über, wenn seine Einnahmen nicht analog steigen. Ich mein wir sind seit letzter Woche bei 0-Prozent dank Draghi. Vielen Dank, für die sehr informative Seite: Meiner Meinung nach wird Wohneigentum künstlich schlecht gerechnet, auch wenn die grundsätzlichen Risiken sicher alle bestehen den Teil2 Punkte finde prima, lauter wichtige Fragen, wenn ich auch hier zu anderen Bewertungen komme.

Das passiert ständig im Artikel. Sinnvoller wäre es konsequent gleichartige Immobilen zu vergleichen. Bei uns kostet eine Im Artikel wird dies vermischt.

Verursacht unnötige zu frühe Renovierungskosten oder zu späte Ersatzinvestitionen. Mit Kindern ist man in der Regel ab dem 5 Schuljahr bis zum Ende der Schullaufbahn ohnehin meist an eine Wohnregion gebunden.

Ich möchte nicht nur von Banken und Versicherungen abhängig sein. Wenn man das Geld schnell braucht zahlt man schnell ordentlich drauf.

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Der US-Notenbank Fed wurde ein konsequentes Handeln vielfach nicht zugetraut, aber sie scheint es durchzuziehen. Bei Kryptowährungen werden Verschlüsselungstechniken angewendet.

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